¿Lo demandaron por una deuda? Esto es lo que usted puede esperar.
En este artículo usted va a aprender cómo afrontar con una demanda por deuda.
Table of Contents
- ¿Qué sucede cuando lo demandan por deudas?
- Validación de la deuda
- Demandas por deudas y Bancarrota
- Demandas por deudas y Puntaje de Crédito
¿Qué sucede cuando lo demandan por deudas?
La demanda empieza cuando el acreedor presenta una demanda y paga los costos judiciales. Este acreedor puede ser un cobro de deuda, una agencia de colección, compañía de tarjeta de crédito, firma legal despacho de abogados, concesionaria de autos (auto lender), o cualquier otro acreedor que considere que usted le debe dinero. Las deudas médicas también son consideradas una razón común por la que se presentan demandas por deudas.
Una vez la demanda es presentada, usted tiene una demanda de cobro de deudas que está vigente y debe ser notificada al demandado. Generalmente es el alguacil quien completa el proceso de notificación si usted vive en Texas, o el acreedor puede contratar un servicio privado para que usted sea notificado. Obtener una notificación no es sencillo y se debe investigar la ley estatal pertinente para conocer las reglas relacionadas con la notificación de los documentos judiciales.
Una vez el demandado fue legalmente notificado, se debe presentar una respuesta a la demanda dentro del plazo permitido por la ley estatal; de lo contrario, el demandado podría incumplir con la demanda, lo que podría convertirse en un fallo por incumplimiento. El tribunal donde se presentó la demanda por la deuda, junto con la ley estatal, determinan cuánto tiempo tiene para presentar una respuesta. Algunas demandas de cobro de deudas son federales y para las demandas de deudas federales, se deben de revisar los requisitos de la ley federal. Las demandas relacionadas con préstamos estudiantiles podrían caer en esta categoría. De acuerdo con la ley estatal de Texas, tiene 14 días para responder a una demanda por deudas presentada en un Tribunal de Justicia de Paz, comúnmente conocidos como Tribunales JP. Tiene 20 días para responder a la demanda de deuda presentada en el Tribunal del Condado o el Tribunal de Distrito.
Una vez que se presenta una respuesta legalmente suficiente en la demanda por la deuda, el tribunal fija una fecha de audiencia en los Tribunales de Justicia de Paz de Texas. Algunos tribunales están sobrecargados y podría pasar un tiempo antes de que se programe un juicio. Las cosas son mas complicadas si la demanda se presenta en un Tribunal de Distrito o de Condado. En esos tribunales se lleva a cabo el descubrimiento y las Mociones de juicio sumario no son frecuentes. Si se enfrenta a una demanda de este tipo, usted debería buscar asesoramiento legal de un bufete de abogados, dentro de su área, que se ocupe de la defensa del cobro de deudas. Si se encuentra en Texas, llámenos, envíenos un mensaje de texto o agende su cita por Zoom con nosotros para ver si podemos ofrecerle ayuda legal.
La respuesta a la demanda también puede incluir las razones por las cuales la deuda no es válida o no se puede cobrar. Algunas de estas razones se llaman defensas afirmativas. Por ejemplo, usted puede pensar que la deuda es demasiado antigua y que el acreedor está demandando para cobrar la deuda prescrita. En general, este tipo de defensa afirmativa de cobro de deudas se denomina estatuto de limitaciones.
La respuesta a la demanda de cobro de deudas también puede exigir una explicación sobre el cálculo del saldo de la cuenta. Asimismo, el demandado podría solicitar entender qué honorarios se agregaron al saldo. Por ejemplo, la respuesta puede pedir la suma de todos los cargos por pagos atrasados y los honorarios de abogados agregados al saldo. También podría exigir saber si el demandante, o el presentador del caso, posee legítimamente la deuda subyacente a la demanda. En otras palabras, podrías pedir la validación de la deuda.
Validación de la deuda
La validación de deudas juega un papel esencial en muchas demandas de cobro de deudas y podría ser la clave para un acuerdo de liquidación de deudas favorable o para la desestimación del caso. A través de la validación de la deuda se puede exigir a la parte demandada que demuestre que tiene la autoridad legal para cobrar la deuda en cuestión. Es especialmente relevante cuando el acreedor original ha vendido o transferido la deuda a un comprador de deuda. Por ejemplo, el acreedor original en una demanda de deuda en particular podría ser Synchrony Bank, pero la parte demandante podría ser un comprador de deuda como Midland Credit Management o LVNV Funding LLC. Una vez que el Comprador de Deuda compra la deuda original, se pone en el lugar del acreedor original y cobra la deuda que fue originalmente contraída con el acreedor original. Estas demandas por deudas suelen ser confusas para los demandados, ya que nunca han pedido dinero prestado al comprador de la deuda ni a la parte que demanda directamente.
Las demandas iniciadas por los compradores de deuda necesitan mostrar que la deuda en cuestión fue legalmente asignada a ellos por el acreedor original, quien emitió la tarjeta de crédito en primer lugar. Los documentos judiciales suelen incluir documentos que intentan mostrar esta asignación. Si la documentación proporcionada por el comprador de la deuda es suficiente o no para emitir un juicio es una cuestión de hecho que generalmente decide el juez. Los juicios por jurado también son posibles. Busque en la práctica local dentro de su área.
Suponga que el acreedor ha roto el Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Una ley federal que protege al consumidor de prácticas de cobro de deudas injustas. En ese caso la respuesta del demandado puede incluir una contrademanda que alega una violación a la FDCPA. Sin embargo, FDCPA aplica únicamente a deuda de consumidor y no a deuda comercial. Lo que califica como deuda de consumo es específico de la jurisdicción y uno no debe asumir automáticamente que su deuda es deuda de consumo.
En la audiencia ambas partes presentan sus argumentos y pruebas. Algunos alegan suplantación de identidad como defensa. Como se puede imaginar, decirle al Tribunal que alguien más incurrió en esa deuda es algo muy común y los tribunales podrían mostrarse un poco escépticos con respecto a ese argumento. Al menos esa es mi experiencia.
Una vez la audiencia concluye, normalmente el juez dicta sentencia a favor o en contra del cobrador de la deuda. El juez podría también “partir el pastel por la mitad”, por así decirlo, y reduce el saldo supuestamente alegado. El cobrador de la deuda gana parcialmente porque recibe un fallo favorable y el demandado también gana, en parte, porque no está obligado a pagar el saldo completo adeudado según la demanda.
Si el cobrador de deudas obtiene un fallo, intentará cobrar la deuda hasta que se cubra el monto total adeudado. El titular de la sentencia puede gravar la propiedad, presentar un embargo de salario y un embargo de cuenta bancaria según las leyes estatales de cobro pertinentes. Cada estado tiene sus leyes de cobranza con respecto al embargo de salarios, el embargo de cuentas y la perfección de gravámenes, que son algunas de las herramientas legales más comunes para cobrar una deuda posterior al juicio.
Una vez el cobrador de la deuda obtiene un fallo, normalmente ese fallo queda en el archivo del Condado donde este fue obtenido o donde el demandado reside. Una vez más, estos problemas son específicos de la ley estatal, a menos que se trate de una ley federal, como la deuda del impuesto sobre la renta federal. En asuntos de derecho federal, se aplican las leyes federales de cobro.
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Demandas por deudas y Bancarrota
Otra opción para afrontar a una demanda por deuda presentada por agencias de colectoras de deudas y otros acreedores, es buscar protección en Bancarrota. Aplicar a bancarrota detendrá estas demandas porque la ley federal llamada “authomatic stay” va a detener todo esfuerzo que, de las agencias colectoras por cobrar, incluyendo demandas pendientes de acreedores.
Si un deudor debe pelear la demanda por la deuda o declararse en bancarrota depende de su perfil total de deuda e ingresos. Suponga que la suma total de sus deudas pendientes (la deuda no pagada que se busca cobrar en la demanda más todas sus otras deudas no pagadas) es lo suficientemente alta en relación con el ingreso del hogar. En ese caso, buscar protección por bancarrota puede tener sentido. En mi experiencia como abogado defensor de deudas y bancarrota, a menudo, las demandas pueden ser por montos comparativamente pequeños en comparación con el monto total de la deuda no pagada, incluidas las facturas médicas pendientes. Puede tener sentido abordar toda la deuda a la vez presentando el capítulo de bancarrota correcto en lugar de tratar con un acreedor y una demanda de deuda a la vez. Puede tener sentido obtener un informe de crédito para ver una lista de todos los acreedores y los montos adeudados. Por supuesto, la bancarrota es un tema complejo, pero puede ser una poderosa herramienta de gestión de deudas. Aunque hay algunos recursos de autoayuda disponibles (desconfíe de los lugares que le ofrecen declararse en quiebra de forma gratuita), la ley de quiebras es compleja y, a veces, contradictoria. Busque ayuda profesional, especialmente porque la mayoría de los abogados de bancarrota y deuda del consumidor ofrecen una consulta gratuita. Solo asegúrese de seleccionar un abogado con experiencia en liquidación de deudas y bancarrota que este dentro de su área. Además, normalmente se necesita un certificado de asesoría de crédito válido y oportuno de un proveedor aprobado para declararse en bancarrota.
En algunas áreas hay asistencia legal u organizaciones similares que ayudan a ciudadanos indigentes. La Asociación de Abogados generalmente tiene una lista de estas organizaciones que se las pueden referir. Cabe recalcar que la aplicación de bancarrota como consumidor generalmente es más asequible de lo que parece. Empiece con una evaluación gratuita. Si vive en Texas, contáctenos. Estará feliz de haberlo hecho.
Demandas por deudas y Puntaje de Crédito
Los fallos se reportan a las agencias de crédito y aparecen en la sección de registros públicos de los informes de crédito. Como se podrá imaginar, tal entrada afectará su puntaje de crédito.
Además del impacto en el puntaje de crédito, si el fallo se relaciona con el pago de alquiler atrasado o el desalojo, podría causar problemas para asegurar una propiedad para alquilar. Los propietarios generalmente fruncen el ceño ante los fallos de alquiler no pagados.
Una vez que se cumple con el fallo, debe eliminarse del informe crediticio y su impacto en el puntaje crediticio debe disminuir. Pero nuevamente, independientemente del impacto del fallo en el puntaje de crédito, el hecho de que el fallo probablemente aparezca en la sección de registros públicos del informe de crédito debería ser motivo de preocupación. Sea proactivo, actúe antes de que se dicte un fallo y considere la bancarrota como una opción si tiene dificultades para pagar la deuda no pagada.
Hooman is a 18 year bankruptcy veteran from Georgia. He recently relocated to Texas to aid people on their path to financial recovery. During his time away from the office he finds peace in art, writing,
teaching, and traveling.
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