Bancarrota del Capítulo 7
En este artículo hablaré de ambos patrones preguntas.
Table of Contents
- ¿Debería aplicar a bancarrota Capítulo 7?
- ¿Qué es bancarrota capítulo 7?
- ¿Qué está perdonado en la Bancarrota capítulo 7?
- ¿Qué sucede con mi carro o bien inmueble en una Bancarrota capítulo 7?
- ¿Por cuánto tiempo se queda la Bancarrota capítulo 7 en el reporte de crédito?
- ¿Cómo aplico a Bancarrota capítulo 7?
- Suspensión Automática y Bancarrota Capítulo 7
La Bancarrota del Capítulo 7 es una ley promulgada por el congreso para otorgar un nuevo comienzo a los ciudadanos elegibles que no pueden pagar sus deudas. Es un tipo de bancarrota elimina la mayor parte de la deuda no garantizada. La deuda no garantizada es un tipo de deuda en la cual el prestatario, es decir la persona que obtiene un préstamo, no ha prometido ninguna garantía al acreedor. Las deudas de tarjeta de crédito son un ejemplo perfecto de deudas no garantizadas. Los préstamos estudiantiles también aplican dentro de esta definición; sin embargo, su descargo en la bancarrota capítulo 7 es muy restringido.
Como abogado de bancarrota con varios años de experiencia en este campo, he notado que existen dos patrones de preguntas que generalmente surgen durante mis consultas. La primera se enfoca en si la bancarrota es moralmente correcta o no. ¿Soy una mala persona por considerar esta opción? ¿Estoy acaso tratando de evadir mis responsabilidades al aplicar a bancarrota capítulo 7? ¿Es correcto hacerlo? ¿Voy a ser juzgada?
La segunda es un poco más técnica. ¿Cómo saber si califico a bancarrota? ¿Cómo es el proceso de bancarrota? ¿Qué significa la prueba de medios? ¿Cuál es la diferencia entre bancarrota capítulo 7 y bancarrota capítulo 13? ¿Cómo puede la bancarrota capítulo 7 impactar en mi puntuación de crédito? ¿Cuáles son los requerimientos para aplicar? ¿Qué significa exención?
¿Debería aplicar a bancarrota Capítulo 7?
En primer lugar, ¿considera usted que sus ingresos mensuales son suficientes para pagar sus deudas? Usted debería generar dinero suficiente para pagar sus cuentas y tener ingreso disponible para pagar sus deudas sin que eso le signifique tener dificultades a usted y su familia. Si usted puede pagar sus deudas usando ese ingreso disponible, entonces no necesita aplicar a bancarrota capítulo 7. Pero si por lo contrario, usted no ve una manera viable de pagar de sus deudas sin importar que tan apretado este su presupuesto, entonces usted podría verse beneficiado de algunas opciones de alivio de deuda. El capítulo 7 es un tipo de alivio codificado en la ley de bancarrota adecuado para las personas que no pueden salir razonablemente de sus deudas.
Asumiendo que su hogar no genera el ingreso suficiente para pagar sus deudas, entonces sería más que justo buscar soluciones legales que se ocupen del problema de la deuda que probablemente se agravará si se ignora. Los saldos de las cuentas de préstamos no cancelados seguirán acumulando intereses y las cuentas de tarjetas de créditos no pagadas continuarán incurriendo en sanciones. Generalmente hace sentido resolver el problema de sus deudas en lugar de que que se agrave.
Si se analizan las posibles soluciones para la resolución de la deuda, entonces la bancarrota Capítulo 7 es una opción poderosa junto con la bancarrota capítulo 13 y otros tipos de bancarrota otorgadas por el gobierno de los Estados Unidos para dar un alivio a la deuda y tranquilidad. Y no es que usted está considerando hacer algo ilegal, todo lo contrario, esta puede ser su mejor opción, usted está utilizando las leyes que han sido diseñadas por el gobierno de los Estados Unidos para ayudar a los ciudadanos que realmente lo necesitan.
Revise su deuda, revise sus ingresos mensuales y decida si usted está en la posibilidad de pagar el dinero que debe. Si usted puede hacerlo, entonces probablemente no es necesario que aplique a bancarrota capítulo 7. Si por lo contrario, usted está enfrentando varias demandas de acreedores, embargos de cuentas o bienes, ejecuciones hipotecarias, entonces esa es una señal de que algo debe ser corregido.
Frecuentemente los clientes me dicen que ellos no quieren actuar como personas irresponsables, que ellos quieren pagar sus deudas pero no pueden. Puede ver la carga pesada que llevan. Como respuesta, suelo señalar que un enfoque positivo orientado a los resultados es más útil que revivir el pasado mientras se sigue culpando a usted o a otros. Lo pasado, pasado. Su mejor opción siempre será mirar hacia el futuro. Enfocarse en la solución en lugar de el problema, buscar un nuevo comienzo. Y si alguien está preocupado por ser juzgado, considero que ellos serán juzgados menos si el desafío de las deudas es resuelto en lugar de permitir lo contrario y que se haga más grave.
Vale la pena consultar con abogado de bancarrota con experiencia y revisar si alguno de los tipos de bancarrota se acomoda a su situación. Deje el pasado atrás. ¿Qué puede hacer ahora mismo para que las cosas mejoren para usted y su familia?
¿Qué es bancarrota capítulo 7?
Bancarrota capítulo 7 para personas.
Es una ley promulgada por el congreso de los Estados Unidos para eliminar la deuda calificada (o deuda que se puede pagar) Es parte del código de bancarrota de los Estados Unidos diseñada para otorgar un nuevo comienzo a las personas trabajadoras que enfrentan deudas imposibles de manejar. Es llamada una bancarrota de liquidación para individuos deudores porque, en teoría, los activos no exentos incluyendo propiedad personal (activos que no están protegidos) pueden ser vendidos por el administrador de bancarrota, también llamado síndico o fideicomisario, para pagar en parte o en su totalidad la deuda no garantizada del aplicante. La realidad es distinta. La mayoría de quiebra del capítulo 7 presentados en los Estados Unidos están clasificados como casos “no activos” lo que significa que todos los activos de aplicante, incluyendo propiedad personal y bien inmueble, están protegidos por la ley de exenciones aplicables. Si los activos, incluyendo bien inmueble están protegidos, entonces no hay nada que el fideicomisario pueda liquidar o vender.
Si usted busca en google quiebra del capítulo 7 o bancarrota del capítulo 7, probablemente va a encontrar muchos artículos que sugieren que sus activos serán vendidos para pagar la deuda. Eso no es completamente correcto. La quiebra del Capítulo 7 es una quiebra de liquidación pero es únicamente si sus activos no están exentos. Las leyes de las exenciones tiene varias categorías que varían dependiendo del estado.
Bancarrota capítulo 7 para negocios/empresas.
Bancarrota capítulo 7 para empresas constituidas que tienen deuda en nombre de la empresa incluyen la liquidación de los activos del negocio para satisfacer la deuda empresarial. Empresas constituidas no están en el derecho de recibir el descargo en la quiebra del capítulo 7 como si puede un deudor individual bajo la ley de bancarrota. Si la empresa o negocio se ha detenido sus funciones permanentemente entonces es probable que no requiera de que su deuda sea descartada. Una vez que la empresa haya cesado sus funciones el monto adeudado por la empresa se convierte en incobrable y los acreedores, por lo general, no tendrán ningún recurso a menos que tengan derechos de garantía sobre los bienes de la empresa. En este respecto desechar una deuda se convierte en algo sin importancia, puesto que la entidad que debe el dinero no es solvente. No obstante, la quiebra del capítulo 7 sirve para el propósito importante de liquidar los activos de la empresa desaparecida en una manera ordenada y justa de acuerdo con las reglas del código de bancarrota.
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¿Qué está perdonado en la Bancarrota capítulo 7?
La quiebra del capítulo 7 perdona la deuda no garantizada. La deuda no garantizada se refiere al tipo de deuda que no está respaldada por una garantía. Deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos no garantizados, préstamo a la firma, embargos o entrega voluntaria de deficiencias de vehículos, cuentas no pagadas de teléfono celular o cualquier otro tipo de cuentas hacen parte de las deudas no garantizadas que se perdonan o se desechan en bancarrota capítulo 7. En teoría, los préstamos estudiantiles son parte de las deudas no garantizadas; sin embargo, desechar los préstamos estudiantiles suele ser un proceso fallido
Sorprendentemente, algunos tipos de deuda de impuestos son también considerados una deuda no garantizada. Y si, la deuda de impuestos no garantizada es perdonada en la bancarrota capítulo 7.
Las deudas no desechables no son perdonadas en la quiebra del capítulo 7 y sobreviven al descargo de la bancarrota capítulo 7. Pensión alimenticia, manutención de menores y otros tipos de obligaciones de manutención doméstica también sobreviven a la bancarrota capítulo 7. Asi como la deuda contraída como resultado de tergiversación, fraude y conducta delictiva no se desechan en la bancarrota capítulo 7.
¿Qué sucede con mi carro o bien inmueble en una Bancarrota capítulo 7?
El bien inmueble y los carros son activos que se vuelven parte del estado de bancarrota con la presentación de la bancarrota capítulo 7. Hay dos cosas que se deben de considerar cuando se intenta entender qué sucede con un carro o un bien inmueble en la bancarrota capítulo 7. En primer lugar, usted debe determinar si el carro o bien inmueble tiene un préstamo vinculado a él. En otras palabras, si ¿tiene usted una hipoteca o un préstamo de vehículo que esté vinculado a su vehículo o inmueble? Si usted lo tiene, entonces el acreedor o prestamista es un acreedor garantizado y debe estar dispuesto a trabajar junto con usted. A menudo acreedores están de acuerdo con que usted conserve la garantía (inmueble o vehículo) siempre y cuando continúe haciendo los pagos mensuales debidamente. También debes tener el seguro exigido en el contrato que has firmado con el acreedor.
En segundo lugar, usted determina si el capital del inmueble o vehículo está exento bajo la ley aplicable de exención. El valor patrimonial se calcula descontando del saldo de la deuda garantizada menos el valor por el que está avaluado el inmueble o vehículo. Por ejemplo, si su inmueble cuesta $100,000.00 y el saldo de su hipoteca es $40,000.00 quiere decir que el valor patrimonial de su propiedad es de $60,000.00. Si usted no tiene una hipoteca u otros gravámenes sobre su inmueble, entonces los $100,000.00 son el patrimonio líquido.
Una vez se determine el valor patrimonial, usted necesita saber si este valor está exento/protegido bajo la ley aplicable de exención. En Texas, quien aplica para bancarrota puede escoger entre la exención de estado (Exención de Texas) o exención Federal de bancarrota. Aplicar la exención correcta de bancarrota es sumamente importante. La leyes de exención de bancarrota tiene límites muy específicos y el uso incorrecto de ellas puede hacerlos objeto de liquidación. Un abogado de bancarrota realizará un análisis hipotético de la liquidación antes de presentar el caso de la quiebra del capítulo 7. De esta manera el abogado de bancarrota se anticipará a posibles problemas antes de proceder a la presentación del caso.
¿Por cuánto tiempo se queda la Bancarrota capítulo 7 en el reporte de crédito?
Los expertos dicen que la quiebra del capítulo 7 permanecen en tu reporte de crédito hasta por 10 años. No estoy seguro de porqué dicen “hasta por”. Esto implica que puede ser menos de 10 años. Aún así, el funcionamiento interno de las agencias de información crediticia parece ser reservado y no ser de dominio público. Esta asunto está relacionada con otra aún más importante que trataré a continuación.
¿Hasta qué punto debe preocuparse por el tiempo que se queda la Bancarrota capítulo 7 en su reporte de crédito?
Mis clientes quieren saber el impacto en su reporte de crédito al aplicar a la quiebra del capítulo 7. A ellos les interesa/importa porque los acreedores hacen un gran trabajo al presentar el puntaje de crédito como una manera de medir el valor de alguien como persona. Ellos además dejan sobreentendido que tener un buen puntaje de crédito es parte de ser una buena persona.
En primer lugar; el valor de una persona no debe estar definido por un puntaje de crédito; en segundo lugar, un buen puntaje de crédito es principalmente bueno para obtener crédito. Supongamos que usted está considerando aplicar a bancarrota capítulo 7. En ese caso, usted está esperando eliminar sus deudas y no incurrir en más si es posible. Mire las cosas desde la perspectiva correcta. ¿Qué es lo más importante para usted ahora mismo, la liquidación de deudas o encontrar la forma de conseguir más deudas?
Usted puede reconstruir su puntaje de crédito y no tiene que esperar hasta 10 años para hacerlo. Usted puede obtener crédito después de recibir el descargo en bancarrota capítulo 7. Empieza despacio y paga sus nuevas deudas a tiempo para mejorar su puntaje crediticio incluso si usted aplicó a bancarrota capítulo 7. Su vida va a continuar y recuperará su puntaje crediticio si usted pide dinero prestado y lo paga puntualmente como a las agencias crediticias les gusta. Enfóquese en lo que es realmente importante. ¿Necesita usted eliminar su deuda o eliminar la deuda no es tan importante ahora?
¿Cómo aplico a Bancarrota capítulo 7?
Certificado de Asesoramiento Crediticio.
Para presentar o aplicar un caso de bancarrota, usted necesita obtener un Certificado de Asesoría de Crédito que le otorga una Agencia de Asesoría de Crédito aprobada por la oficina de Fideicomisario de los Estados Unidos. Este certificado es válido solo por 180 días. Si usted está presentando su caso de bancarrota junto con su cónyuge, es decir es una presentación conjunta, usted y su cónyuge deben obtener los Certificados de Asesoría de Crédito por separado.
Completar y presentar los Formularios para su caso de Bancarrota.
Generalmente el Tribunal de Bancarrota pública los formularios que usted debe presentar para su caso de bancarrota capítulo 7. Estos formularios incluyen la petición de bancarrota, schedules, means test, que se refiere a la prueba de medios, donde compara su ingreso medio con el ingreso medio de otra familia de las mismas características que la suya y en la misma ubicación geográfica, the Statements of financial Affairs, que se refiere a la declaración estados financieros, the statements of intentions, que es la declaración de intenciones y una lista completa de sus acreedores. Estos formularios requieren que usted haga una lista actualizada y correcta de todas sus deudas, responsabilidades, ingresos y gastos mensuales. Se requiere además que usted clasifique sus deudas por tipo. Sus deudas garantizadas deben estar en un schedule, las deudas no garantizadas corresponden a otro schedule y las deudas prioritarias deben estar separadas de las dos anteriores.
Tenga muy en cuenta que la aplicación de un caso de bancarrota es mucho más que llenar formularios. Usted puede meterse en un tremendo dolor de cabeza sin mencionar que puede perder sus activos, incluyendo propiedad personal, en su intento de ser su propio abogado. Contrate a un abogado de bancarrota experimentado que lo pueda representar. Usted estará feliz de haberlo hecho.
Pagar la Tarifa de Corte.
Para presentar un caso de bancarrota, la Corte o Tribunal de Bancarrotas actualmente cobra $338.00 para usted presentar su caso de bancarrota. Usted puede solicitar al Tribunal de Bancarrotas que le exima de pagar la tarifa de presentación o que pagarla por medio de un plan de pagos. Cada petición de bancarrota requiere una solicitud por separado al Tribunal de Bancarrotas.
Asistir a la Reunión de acreedores.
El código de Bancarrota requiere que usted asista a una reunión de acreedores donde el síndico o fideicomisario le hace preguntas acerca de la presentación de los documentos y declaración estados financieros. La fideicomisario del capítulo 7 revisará sus declaraciones de impuestos, prueba de su número de seguro social y documento de identidad emitido por el gobierno de los Estados Unidos para verificar su identidad. A pesar de que los acreedores pueden asistir a esta reunión casi nunca lo hacen.
Aplicar su Certificado de educación del deudor.
Complete y presente su curso de gestión financiera y luego preséntelo con la Corte. Se requiere que presente su curso de gestión financiera después de que su caso sea presentado.
Suspensión Automática y Bancarrota Capítulo 7
La suspensión automática es una ley que impide a los acreedores de tener contacto con la persona que aplica el caso de bancarrota. Además detiene casi todas las gestiones de cobro como los embargos, las demandas de los acreedores, las llamadas de cobro de deudas, la colocación de embargos y las ejecuciones hipotecarias. Es además un beneficio muy significativo que ofrece la bancarrota capítulo 7. Es una herramienta muy efectiva que detiene embargos y demandas por cobro de deudas. A pesar de que detiene las ejecuciones hipotecarias, en capítulo 7, el acreedor de la hipoteca puede eliminar la suspensión automática para ejecutar la hipoteca. Básicamente, aplicar un caso de bancarrota capítulo 7 para detener las ejecuciones hipotecarias es una solución únicamente temporal en una bancarrota capítulo 7. Un plan de reorganización como el de la bancarrota capítulo 13 es necesario si la intención de quien está aplicando es de mantener la propiedad en ejecución hipotecaria a largo plazo.
Bancarrota Capítulo 7 en Texas.
Para las personas que residen en Texas, aplicar un caso de bancarrota en Texas tiene dos grandes beneficios. En primer lugar, la exención de la vivienda en Texas es por una cantidad ilimitada de dólares. Esto significa que su vivienda está protegida de la liquidación en bancarrota capítulo 7, incluso si está totalmente pagada. Este único beneficio lo tiene también el Estado de Florida, según lo que yo conozco. Esto beneficia a los residente del estado de Texas que son dueños de su casa no se puede subestimar.
En segundo beneficio de aplicar un caso de bancarrota capítulo 7 en Texas es que Texas le permite al aplicante seleccionar que tipo de exención usar entre la exención de Texas o la exención Federal. La ley de Texas permite elegir la ley de exención que minimiza la cantidad de de bienes no exentos. Por supuesto, cada situación es diferente y es posible que ningún esquema de exención proteja adecuadamente al aplicante. No intente evaluar estas opciones usted mismo.
Hooman is a 18 year bankruptcy veteran from Georgia. He recently relocated to Texas to aid people on their path to financial recovery. During his time away from the office he finds peace in art, writing,
teaching, and traveling.
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